Послание президента Казахстана традиционно не обходится без упоминания финансового сектора. Обсудим ключевые моменты и основные тезисы послания с председателем Агентства РК по регулирования и развитию финансового рынка Мадиной АБЫЛКАСЫМОВОЙ. Глава финансового регулятора рассказала о состоянии финансового сектора страны, объединении бирж.
– Мадина Ерасыловна, президент в послании обратил внимание на консервативную политику кредитования банков. В свою очередь, финансовые организации указывают на недостатки компаний, кредитование которых может существенно увеличить риски самих банков.
– В целом, нужно смотреть на кредитование экономики как со стороны предложения кредитных ресурсов, так и со стороны спроса на них. Последние два года эта проблема стоит особенно остро. Выросла инфляция. Для борьбы с инфляцией Национальный банк РК последовательно повышал базовую ставку. Сейчас годовая инфляция снизилась с 20,3% (конец прошлого года) до 13,1% (конец августа этого года). Соответственно, мы видим, что началось снижение базовой ставки, которая в числе прочего определяет и ставку для кредитования бизнеса.
Если говорить о ставках, то, конечно, они повысились. Я помню, на конец 2021 года средневзвешенная ставка составляла 12,2%, сейчас это порядка 19,4%. Конечно, такое дорогое заимствование, особенно если берутся кредиты на долгосрочный период от трех лет и выше, становится невыгодным для бизнеса. Поэтому мы и видим определенное ослабление спроса по таким ставкам.
С точки зрения предложения кредитных ресурсов у нас ежегодно значительно растут активы банковской системы – депозиты населения, депозиты бизнеса. Можно сказать, что ресурсы для кредитования у банков есть. Поэтому в условиях ослабления спроса на кредитные ресурсы со стороны бизнеса выросло розничное кредитование, прежде всего потребительское.
С учетом снижения инфляции и базовой ставки, после нормализации денежно-кредитных условий спрос на кредитование восстановится. Очень важно, что в период ужесточения денежно-кредитных условий со стороны правительства была оказана большая поддержка для кредитования малого бизнеса через государственные программы.
Это, прежде всего, Национальный проект по по развитию предпринимательства, в рамках которого бизнес может получить субсидирование процентной ставки. Для конечного заемщика ставка составляет 7-10% в зависимости от отраслевых и территориальных особенностей осуществляемой деятельности, а разницу субсидирует фонд «Даму».
Также есть очень важный инструмент – это инструмент гарантирования. Он очень востребован, в особенности у заемщиков, у которых имеется недостаток залогов. Кроме того, были детализированы коэффициенты оценки залогового имущества. Практически по каждому виду залогов мы пересмотрели, какая историческая цена была по реализации этого имущества. И было принято решение пересмотреть коэффициенты, по которым банки оценивают залоговое имущество. К примеру, для недвижимости коэффициент был повышен с 0,7 до 0,85. В качестве залогов были признаны будущие денежные поступления по офтейк-контрактам.
Со стороны агентства также был принят ряд стимулирующих мер для кредитования бизнеса. Прежде всего, это послабление пруденциальных нормативов. Для того, чтобы кредитовать бизнес, банки должны иметь достаточный уровень ликвидности и достаточный запас капитала.
Каждый выданный заем должен оцениваться банком, в том числе должны оцениваться по степени кредитного риска для оценки достаточности капитала. Такие требования для МСБ мы снизили со 75% до 50%. Это очень значительная стимулирующая мера.
Во-вторых, были пересмотрены требования к коэффициенту покрытия краткосрочной ликвидности (Liquidity coverage ratio, LCR). Это требование, сколько банк должен держать постоянно ликвидных активов, для того чтобы в случае оттока депозитов предотвратить создание риска ликвидности. В соответствии с Базельским стандартом нормативов LCR должен быть установлен на уровне 1, но у нас он сейчас составляет 0,8. Соответственно, высвободилась ликвидность.
Требования также были снижены к коэффициенту нетто стабильного фондирования. Здесь мы тоже снизили коэффициент с 1 до 0,8.
Читать материал полностью на сайте dknews.kz